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2018年上半年全盟金融运行分析

来源:盟金融办   2018-07-19 08:44:00
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  上半年,全盟各金融机构认真贯彻落实盟委第1次(扩大)会议暨全盟经济工作会议精神,围绕全盟中心工作,调整信贷结构,强化金融服务,积极推动全盟经济高质量发展。

  一、上半年金融业运行情况

  (一)存款增速明显放缓截至6月末,全盟银行业金融机构各项存款余额771.9亿元,同比增加35.4亿元,增长4.8%,低于上年同期10.7个百分点;比年初增加9.2亿元,同比少增25亿元。其中,非金融企业活期存款受项目开复工偏低、企业盈利水平下降、筹资困难等因素影响下降较多,6月末余额138.3亿元,比年初减少3.6亿元,同比少增17.5亿元。

  从各项存款余额增长趋势看,除5月出现小幅回升外,其他各月存款呈递减趋势,同比增速较上年明显回落。今年上半年与去年同期存款增长变化情况如下图。

  

  

  

  

  (二)辖内银行信投放相对较多6月末,全盟各项贷款余额(含盟外)1114.2亿元,同比增加44.8亿元,增长4.2%,增速同比回落8.1个百分点。其中,辖内银行各项贷款余额702.9亿元,较上年同期增加56.3亿元,同比多增33.6亿元,增长8.7%,增速同比提高5.1个百分点。

  从投向看,①辖内各机构新增贷款主要投向第三产业和个人信贷。其中,租赁和商务服务业贷款较年初增加11亿元, 同比多增8.2亿元;个人住房按揭贷款较年初增加1.2元,同比多增2.7亿元。②釆矿业贷款呈回升趋势,同比少减6.8亿元。③电力热力、水利和建筑业等贷款增长同比回落,其中,水利、环境和公共设施管理业贷款降幅最大,今年仅新增1.3亿元,同比少增11.7亿元;电力、热力、燃气及水的生产和供应业贷款本年新增5.3亿元,同比少增5.6 亿元;建筑业贷款较年初增加2.2亿元,同比少增1.6亿元。

  从信贷结构看,辖内中长期贷款继续保持上升趋势6月末,全盟辖内各银行业金融机构中长期贷款余额471.4亿元,较年初增23.4亿元,占辖内各项贷款增加额的93.6%;余额同比增加60.7亿元,增长14.8%,高于短期贷款同比增速16.2个百分点,高于辖内各项贷款平均增速6.1个百分点。辖内短期贷款余额227.4亿元,同比减少3.3亿元,同比多减2.9 亿元,下降1.4%,同比降低1个百分点。

  分机构看,各机构贷款投放不均衡。6月末,国有商业银行贷款余额457.5亿元,比年初增加10.1亿元,同比1.5亿元。政策性银行贷款余额41.7亿元,比年初减少1.2亿元,同比少增5.4亿元。城巿商业银行贷款余额56.4亿元,比年初增加8.4亿元,同比多增2.5亿元。地方法人金融机构各项贷款余额147.3亿元,比年初增加7.7亿元,同比多增7.4亿元。

  (三)保险业务增速放缓上半年,银保监会密集出台一系列规范保险业健康发展的监管措施,保费业务增长整体回落,人身险保费收入下滑较明显。1-6月,全盟累计实现保费收入14.6亿元,同比增加2.3亿元,增长19%,增速同比回落0.4个百分点。其中,财产险收入4.2亿元,同比增长13.5%,同比提高1.4个百分点;人身险收入10.4亿元,同比增长20.9%,同比下降1.7个百分点。全盟保险公司赔付支出3.7亿元,同比增长51.4%。

  (四)证券业务进入规范整顿周期。今年以来,证监会频繁出台业务监管政策,行业整体仍处于整顿规范周期中,证券巿场交易额和新开户人群相对平稳,新股发行速度和融资额较去年有所减缓。截至6月末,全盟证券公司累计开户数35576户,客户资产总额9.03亿元,同比增长64.8%。1-6 月份,全盟证券交易量10.3亿元,同比增长81.45%。

  二、多措并举促进经济高质量发展

  (一)推进重点领域融资为贯彻落实推动经济高质量发展现场会精神,召开驻锡银行业金融机构座谈会,就金融支持实体经济发展,加快新旧动能转换等工作进行安排部署。各金融机构积极协调上级行,争取规模支持和信贷政策倾斜力度。一是工行、中行、建行克服信贷规模管控压力,继续做好电源点就地融资工作,上半年实现投放14.8亿元。二是各银行抢抓绿色金融发展机遇,加大对绿色环保、生态治理等领域的信贷投放,内蒙古银行落实锡林湖湿地生态水系治理工程、乌拉盖特色景观旅游名镇等PPP项目贷款资金10.9 亿元三是棚改项目成为拉动中长期贷款主要增长点,工行上半年落实棚改项目贷款46.7亿元,已投放14亿元

  (二)薄弱环节融资难得到缓解在金融严监管宏观政策环境下,各金融机构努力融入全盟经济发展整体战略调整,金融资源不断向薄弱环节倾斜。6月末,全盟小微企业贷款余额199.7亿元,同比增加25亿元,增长14.3%,高于辖内各项贷款平均增速5.6个百分点。农牧业贷款余额199亿元,同比增加32.6亿元,增长19.6%,高于辖内各项贷款平均增速10.9个百分点。其中,农牧户贷款余额113.2亿元,户均贷款9.96万元,高于全区平均水平1.26万元。今年1-6月,累放扶贫贷款6.2亿元,其中给建档立卡贫困人口发放贷款1.2亿元,支持建档立卡贫困人口4314人,占全盟贫困人口的39%。6月末,全盟金融精准扶贫贷款余额14.15亿元。

  (三)持续发力做好高利整治工作一是下发了《关于深入推进整顿和规范农村牧区民间借贷工作的通知》,进一步加强长效机制建设。二是加快普惠金融建设,引导涉农金融机构帮助暂时还贷困难的农牧户办理展期、续贷,对有意愿的农牧户开展高利贷置换工作。1-6月,为农牧户办理贷款展期2510户、5.3亿元,续贷、重组贷款1528户、2亿元, 置换高利贷165户、1148万元。三是在全盟范围内开展农牧民算账理财培训活动。目前已完成阿旗、东乌、西乌、东苏4个旗的算账理财培训。四是在锡林郭勒职业学院举办了在校大学生算账理财培训班,结合大学生“三下乡”社会实践活动,提高广大牧民群众“算好家庭账,远离高利贷”的能力和意识。截至6月末,全盟农牧户民间借贷规模3.05亿元,较年初压减0.76亿元,下降20%;参与农牧户4632户,较年初减少1748户,下降27.4%,参与农牧户占农牧户总户数降至3%。我盟自2017年开展农村牧区民间借贷综合治理工作以来,农牧户民间借贷规模和参与户数已连续16个月实现“双降”。

  扎实推进金融风险防控工作。一是成立了全盟银行业金融机构不良贷款工作领导小组,制定并印发2018年防范化解全盟银行业金融机构不良贷款工作方案》,建立了风险协调处置工作机制,明确了基本原则、工作目标和职责分工,督促银行业金融机构通过采取批量转化、重组、清收等多种措施清收处置不良贷款,确保不发生区域性、系统性金融风险底线是召开全盟防范处置非法集资、互联网金融风险专项整治和交易场所清理整顿工作会议,下发了“三项工作”方案,在全盟范围内开展非法集资、互联网金融及交易场所风险排查及清理整顿工作,并针对“钱宝系”、蓝天格瑞、善存金融“e租宝”等重大案件稳控工作进行了安排部署,落实接访、教育疏导和相关维稳工作。

  三、需要关注的问题

  (一)优质项目储备不足,信增长乏力。今年上半年,全盟中长期贷款新增14.4亿元,增长1.7%,增速低于去年同期5个百分点,低于近3年平均增速5.7个百分点。优质项目储备不足成为制约我盟信贷增长的主要因素。从各金融机构项目储备情况来看,由于我盟产业结构较为单一,已审批项目多集中在煤炭等产能过剩,或火电、风电等产业政策导向不明确行业,受国家供给侧结构性改革政策的影响,煤炭、有色金属等行业征信信息调整至关注类,信贷投放趋紧。部分政府购买项目在政府债务化解压力下,前期资本金到位滞后,影响项目实施进度和贷款的审批投放。

  (二)不良款处置难度较大,信用风险突出据统计,全盟各银行业金融机构债权案件存量1060件,涉案金额19.6 亿元,由于司法清收存在周期长、执行难度大,抵押物变现难等问题,不良贷款长期挂账,处置难度较大。特别是地方法人行业金融机构规模小、实力弱、拨备不足,缺乏巿场化处置手段,且无力承受打折出售带来的损失,风险尤为突出。6月末,全盟地方法人金融机构调实贷款占用形态后,不良贷款余额27.4亿元,较年初增加15.98亿元,不良贷款率18.58%,较年初上升10.32个百分点。

  四、下半年工作重点

  (一)努力扩大信投放。一是支持辖内银行积极向上级争取信贷资金和政策,围绕我盟重大项目和重点工作,分行业分领域逐级谋划筛选融资项目,全力推动资金落实到位。二是推进政银企深度对接,做好签约项目跟踪落实,确保风电清洁能源、棚改、中蕴马业、盟医院等签约资金按计划投放到位。三是加大与盟内外银行业金融机构的沟通对接,协调各地加快项目前期手续,为获得信贷资金创造条件。四是推动金融机构落实普惠金融政策,通过发展产业链金融、供应链金融,促进龙头企业与农牧民建立利益联结机制,加大乡村振兴战略的资金支持。五是引导银行业金融机构积极落实小微企业信贷政策,综合运用公开市场操作、中期借贷便利等货币政策工具,加大对小微企业的信贷投放,合理确定并适度降低融资成本

  (二)加强地方金融组织体系建设。一是继续推进辖内金融机构基层机构网点延伸和服务渗透,加快内蒙古银行多伦、太旗支行组建步伐,力争多伦支行年内完成筹建。二是在完善物理网点布局的基础上,鼓励各银行通过增加流动金融服务车、设置代办站等方式,健全县域基础金融服务体系。三是鼓励银行机构利用大数据技术手段,完善网上银行、手机银行、微银行的服务功能,有效解决农村牧区金融服务薄弱问题。四是推动农信社、农合行改制组建农商行步伐,支持东乌、西苏农商行尽快挂牌。

  (三)推进企业上市挂牌。一是抓好新一轮推进企业上巿挂牌三年行动计划的启动实施,开展好上巿挂牌后备企业调研工作,聘请专家对重点企业进行“一企一策”辅导和培训,推动更多的企业实现上巿挂牌和融资。二是加强与券商等中介机构的联系沟通,重点做好嘉利节水灌溉、蒙盛肉业、乌珠穆沁羊业等企业的跟踪服务,帮助企业解决遇到的困难和问题,加快企业上巿挂牌工作进度。三是推荐更多符合条件的企业在内蒙古股权交易中心实现挂牌。四是鼓励符合条件的企业开展股权债券融资,拓宽企业融资渠道。

  (四)进一步做好整顿和规范农村牧区民间借工作。一是强化举措,压减存量,严控增量,防止高利贷现象出现反弹。力争2018年末,农村牧区民间借贷规模较上年末压减20%,民间借贷户数较上年末压减30%二是继续加大宣传教育力度。深入推进送金融、法律知识进村入户农牧民算账理财专题培训活动,引导农牧民理性、谨慎借贷,提高风险意识,自觉抵制民间高利贷,维护自身合法权益。是发挥农村牧区高利贷风险补偿专项资金使用效益,指导自治区试点地区规范使用专项资金,稳妥推进高利贷置换试点工作。

  (五)着力维护金融稳定。一是强化银行业金融机构不良贷款防范化解主体责任、监管责任、属地责任的落实,加强配合、形成合力,确保不良贷款化解和处置工作取得实效。二深入开展各类非法集资专项排查整治活动。针对重点行业领域、重点群体、重点清理对象分类施措,通过现场核查、高管约谈、调查走访等多种方式,防控和处置非法集资案件。三是按照国家、自治区相关工作要求,完成互联网金融风险专项整治活动收尾工作,同时做好非重点对象的随机抽查,对抽查中新发现的隐患,及时进行分类处置。

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