金融支持中小微企业新闻发布会

      锡盟金融办主任 吕俊刚:

  女士们,先生们,各位记者朋友们,大家上午好!

  近年来,从中央到地方,各级党委、政府高度重视金融服务中小微企业工作,加大政策支持力度,着力破解中小微企业融资难问题,特别是新冠疫情发生后,党中央统筹疫情防控与经济社会发展,加强金融政策调控力度,先后出台了一系列货币信贷政策,全力推进金融支持防疫保供和复工复产工作。近日,人总行等八部委又下发《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》等三个文件,全力推动稳企业保就业工作。下面,我就相关工作进展情况及下一步工作安排向大家做一简要通报。

  一、我盟采取的措施

  (一)加强组织推动。一是连续制定下发多个配套的政策性文件,组织召开全盟稳金融促发展防风险工作和金融支持稳企业保就业工作等电视电话会议,推动国家及自治区相关金融政策的落实。二是组织辖内金融机构和企业参加金融支持复工复产政金企对接推进会、金融精准服务奶业振兴推进活动和金融助力复工复产‘春融 春润’行动等政金企对接活动,累计签约项目23个、落实金额20.65亿元。三是扎实推进金融“保项目、入园区、进企业、下乡村”行动,开展了重点项目及民营小微企业融资需求摸底调查,编制完成了重点项目、小微企业、绿色产业等领域融资需求册,及时推送给各银行业金融机构,建立起线上线下同步对接常态化机制。

  (二)改善融资环境。一是把对金融机构的年度考评与支持民营经济发展挂钩,提高对民营企业授信业务的考核权重和风险容忍度;制定印发了《关于进一步优化金融信贷营商环境的通知》,要求各机构进一步优化信贷流程、降低融资成本,积极营造良好金融营商环境。二是盟级服务业发展资金安排700万元专项用于受疫情较重的中小微服务业企业贷款贴息,引导金融支持服务业企业发展。三是持续加强民营企业信用体系建设,引导企业建立现代企业制度,增强诚信意识,提高获得信贷支持的能力。

  (三)强化金融服务。一是金融机构靠前服务,主动对接,结合自身战略定位和发展重点,建立项目库和企业库,制定专项支持方案、设计专项产品、提供专项额度,一库一策、一企一策,确保入库对象得到差异化金融服务。二是辖内银行业金融机构全部将小微企业信贷计划纳入绩效考核,制定小微企业贷款尽职免责措施,设置专人专岗为小微企业提供融资服务。认真落实各项信贷支持政策,用好普惠小微企业贷款延期支持工具,在政策时间窗口内做到“应延尽延”。截至目前,共计办理小微企业展期续贷125笔、8.5亿元,为中小微企业办理临时性延期还本付息951笔、8.7亿元,投放信用贷款15.1亿元。积极争取人民银行专项再贷款额度和国家开发银行转贷款,为小微企业提供低息信贷资金,降低企业融资成本。三是各金融机构积极运用金融科技支持风险评估与信贷决策,通过大数据等信息科技提供线上贷款渠道,简化信贷流程,提高授信审批效率。不断拓宽抵质押范围,增加信用贷款和中长期贷款投放。

  二、取得的成效

  经过近半年时间的工作推动,政策成效已开始显现。截至5月末,全盟小微企业贷款余额241.4亿元,同比增加37.6亿元,增长18.4%,高于辖内各项贷款平均增速6.6个百分点。小微企业贷款占全盟各项贷款余额29.1%,高于去年同期1.6个百分点。有贷款余额的户数28319户,较年初增加2049户。全盟小微企业申贷获得率达到96.1%。一季度,辖内银行机构当年累放普惠型小微企业贷款年化利率4.98%,较上年末下降3.13个百分点。逐步降低担保费率,平均担保费率降至1%以内。

  三、下一步工作

  围绕稳企业保就业工作,进一步落实好央行近期出台的一系列加大小微企业金融支持、强化小微企业金融服务的政策措施,下一步,我们将重点抓好以下几方面工作:

  一是加强协调配合,打造良好政策环境。充分发挥地方金融议事协调机制作用,研究落实央行近期出台的关于强化中小微企业金融服务等文件精神和政策要求的具体举措,定期调度金融支持保企业稳就业工作。相关部门、金融监管部门、各金融机构将同向发力,形成合力,真正发挥“几家抬”作用,创造良好的政策环境,切实打通金融政策落地生效的“最后一公里”,为全盟经济高质量发展提供金融支撑。 

  二是积极搭建平台,推动政金企精准对接。建立和完善企业融资需求定期推送机制,由行业主管部门牵头,梳理确定有融资需求的企业名单,及时分类推送给各家银行。有融资需求的企业,可向当地主管部门提出申请,争取纳入到推送名单中。各地金融办根据企业融资需求情况,组织开展多层次、多渠道的政金企对接。对于数量较少的重点企业、核心企业的融资需求,开展“一对一”、“面对面”专项对接;对于规模较小、数量众多的小微企业,组织专场会议进行集中对接,并加大跟踪督查力度,确保对接活动取得实效。

  三是认真履职尽责,推动各项政策落地见效。各金融机构进一步转变经营理念,不断完善内部管理和绩效考评,推动各项金融政策落地落实。各金融机构主动与企业进行对接,精准提供个性化、定制化服务。国有商业银行把经营重心和信贷资源向扶持中小微企业等领域倾斜,确保实现全年普惠小微企业贷款增速高于40%的目标。地方法人金融机构用好用活两项货币信贷政策工具,加大小微企业信贷投放,降低小微企业融资成本。

  四是加大宣传力度,提高金融政策知晓度。切实加强金融政策的解读和对小微企业金融服务的政策指引。各地、各相关部门充分利用门户网站、新闻媒体、新媒体等宣传平台,加大各项金融政策的宣传力度,让更多企业了解货币政策,确保延期还本付息等政策红利惠及到中小微企业及个体工商户。

      人民银行锡盟中心支行副行长 吴开宇:

  新冠肺炎疫情发生以来,企业特别是中小企业生存压力凸显。人民银行认真贯彻落实党中央国务院决策部署,出台了10多项金融支持政策。近期,人民银行又两次召开了金融支持稳企业保就业电视电话会议,明确实施的新的金融政策工具、金融政策配套工具和救助类政策工具,确定了支持的重点行业和重点企业群体,并部署了金融支持稳企业保就业工作任务。今天我们召开新闻发布会,就人民银行发布的系列金融支持政策进行深入的解读和交流,希望各家媒体宣传好政策,提高政策执行的质量和效果。

  一、创新货币政策工具,通过货币信贷政策的结构精准化,缩短货币政策的传导链条,提高企业融资的“直达性”。

  在疫情发展初期,人民银行出台了3000亿元专项再贷款安排,通过金融机构向名单企业,也就是直接为防疫保供的企业提供低成本的优惠贷款资金。此后,新增1.5万亿普惠性再贷款再贴现额度,增加了6000亿元政策性银行贷款额度等。为防疫保供、复工复产及受疫情影响较大的领域和行业及时提供了有力的信贷支持。截至6月20日,我盟地方法人金融机构运用再贷款、再贴现专用额度累计发放优惠利率贷款1.47亿元,贷款加权平均利率4.53%。

  从目前来看,疫情对经济社会影响的强度是超预期的,所以在不久前,党中央在“六稳”的基础上又提出了“六保”的要求。为贯彻落实党中央的决策部署,提高金融支持政策的精准性和直达性,人民银行会同银保监会、发展改革委、工业和信息化部、财政部五部委发布了两项新的货币信贷政策工具。一项是中小微贷款阶段性延期还本付息政策。人民银行创设了普惠小微企业贷款延期支持工具来支持这项政策的执行,对于执行该政策的地方法人银行给予延期支付的普惠小微贷款本金的1%作为激励。针对今年年底前到期的普惠小微贷款本金、存续的普惠小微贷款应付利息,政策要求是银行“应延尽延”,提升政策覆盖面。明确企业提出申请后要保持有效担保或提供替代性的安排,承诺保持就业的基本稳定,只要做到这个金融机构就应该予以办理。最长可延至2021年3月31日,免收罚息,普惠小微贷款包括单户授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款,只要是今年6月以来到12月末到期的本金和应付利息都在政策范围之内。5月,我盟地方法人金融机构为65户企业实施阶段性延期支付贷款利息78笔,延期付息金额281万元。另外,对于年底前到期的其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业等有特殊困难企业的贷款,企业可以和银行自主协商相应的还本付息安排。另一项是小微企业信用贷款支持政策。针对中小银行小微企业信用贷款比例较低问题,人民银行通过创设普惠小微企业信用贷款支持计划,促进银行加大小微企业信用贷款的投放,支持更多的小微企业获得免抵押、免担保的信用贷款支持,使小微企业贷款获得性明显提高。具体的操作是通过和财政部门一起创设货币政策工具(SPV),由央行提供4000亿元的再贷款专用额度,从今年6月起按季度购买符合条件的地方法人金融机构在2020年3月1日至12月31日期间新发放普惠小微信用贷款的40%,实际上相当于人民银行对购买的这40%贷款本金提供零成本的资金,同时要求贷款期限不低于6个月,防止金融机构套利行为,贷款企业能够更大程度从政策中获利,提升金融获得感。目前计划安排6月份、7月份、10月份、明年1月份四次批量购买。支持的范围包括最新的央行存款保险评级1级到5级的地方法人金融机构。 

   二、着眼长远,进一步强化中小微企业金融服务。

  人民银行从长短结合、综合施策的角度考虑,发布了进一步强化中小微金融服务的指导意见,这个文件跟刚才提到的两个政策工具有所不同,是通过优化金融机构内部资源配置和外部激励约束机制、加强中小微企业信用体系建设、优化地方融资环境等,提升金融机构小微金融服务能力。主要是解决小微金融服务供给结构性失衡问题,督促商业银行加快观念转变和业务转型,优化内部资源配置和政策安排,使其真正敢贷、能贷、会贷、愿贷,促进中小微企业融资“增量、降价、提质、扩面”。“增量”方面,暨增加中小微企业贷款,尤其国有商业银行普惠型小微企业贷款增速高于40%。“降价”方面,通过政策推动中小微企业综合融资成本明显降低。“提质”方面,大幅度提升小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷的比例,切实缓解市场痛点。“扩面”方面,扩大中小微企业贷款的覆盖面。

  延期还本付息和信用贷款支持这两项货币政策工具,侧重于量的支持和结构调整,是短期的、带有一定临时的支持政策。相对而言,中小微金融服务的政策指引属于信贷政策的范畴,着力于长期性、制度性的政策推动,通过优化金融机构内部资源配置和外部激励约束机制、加强中小微企业信用体系建设、优化地方融资环境等,提升金融机构服务能力。

  三、推动各项金融支持政策落地起效。

  受到疫情高强度的冲击,我盟中小微企业经营压力非常大,经营现金流萎缩,还本付息压力较大,为了帮助他们渡过这个艰难时期,人民银行与各政府有关部门协同发力,从摸清企业底数、促进银企对接、加大政策宣传、营造外部经营环境入手,让企业切实从金融政策中获利。

  (一)加强监测管理,防范道德风险。6月1日出台的针对地方法人金融机构的两项货币政策工具都有附加的激励政策,可能会产生一些套利行为。下一步,全盟人民银行系统将强化底线思维,严格审核标准,加强对优惠政策、优惠资金使用情况的监管,对发现银行骗取激励资金的行为和相关贷款不符合激励政策的情况,及时纠正,切实防范道德风险和利益输送。同时,要密切关注银行资产质量变化,关注中小银行资本补充。

  (二)充分发挥政策合力效应,打通支持市场主体的痛点和堵点。一是用好用足已出台的各项政策。针对相关部门陆续出台多项政策措施,包括货币政策、监管政策和财税政策等,督促金融机构要用好用足已出台的政策措施,人民银行各旗县市支行加强政策实施效果评估,提高政策执行的质量。二是加强与其他政府部门的协调和配合,按照我盟金融支持稳企业保就业相关工作方案,与各部门通力合作摸清企业底数,确定重点支持行业,持续完善重点支持企业名录库,实现企业经营及融资动向的全流程精准化跟踪管理,并开展后续调查。将重点支持企业名单推送至金融机构,全力以赴为企业提供信贷融资支持和优质服务。三是推动政银企对接。按照盟市对盟市、旗县对旗县的原则,组织同级政银企融资对接,分层聚焦支持的市场主体,采取多种形式的政银企对接方式精准有效对接。四是推动地方政府运用财政资金提供贷款贴息、风险补偿来分担风险,建立健全风险分担机制。

  (三)加大政策宣传引导力度。一是提升政策的知晓度,帮助指导地方法人金融机构和市场主体,学会运用两项新的货币政策工具,扩大政策的惠及面,提高政策实施效果。二是加强舆论引导,在政策的实施过程中,总结经验做法,加强复制推广,同时积极回应社会关切。

      锡林郭勒银保监分局副局长 程有富:

  各位媒体朋友,上午好!

  习近平总书记近期系列重要讲话,对统筹推进疫情防控和经济社会发展提出了明确要求,是我们做好下一阶段工作的根本遵循。锡林郭勒银保监分局将按照“六稳”和“六保”要求,统筹做好疫情防控和经济社会发展金融服务工作。一是坚持“底线”思维,进一步提高风险意识,加强风险管控,为服务实体经济奠定更好的基础。二是通过紧抓金融支持复工复产政策落实、“增量、降价、提质、扩面”四点发力缓解小微企业融资难融资贵等切实举措,加大对实体经济支持力度。三是督促银行保险机构做好疫情防控常态化相关工作,保障人民群众能够安全、便利地享受金融服务。刚才,人民银行解读了金融支持中小微企业相关政策、金融办通报了我盟金融支持中小微企业发展情况,下面,我就下一步我盟银行保险机构持续支持小微企业工作重点做一简要通报。

  一、加大信贷计划执行力度,确保小微企业贷款“增量”

  加强窗口指导,重点督促各大型银行、政策性银行和城市商业银行不折不扣完成总行下达的普惠型小微企业信贷计划。特别是引导大型银行更好地发挥“头雁”效应,确保今年普惠型小微企业贷款增速高于40%。督促各法人银行业机构继续以完成“两增”目标为导向,客观预估当年本行各项贷款增速,单列普惠型小微企业信贷计划,执行过程中不得挤占、挪用。引导各人身保险公司在风险可控的前提下,适当延长保单质押贷款的期限、提高贷款额度,帮助小微企业缓解短期资金压力。

  二、加大减费让利力度,确保小微企业贷款“降价”

  重点督导各银行业机构以贷款市场报价利率(LPR)形成机制为基础,用好普惠金融定向降准政策,主动优化小微企业信贷成本定价机制,切实巩固减负清费工作成果,严禁在小微企业融资中违规收费,或通过转嫁成本、存贷挂钩等行为变相抬高小微企业融资成本;鼓励对受疫情冲击、生产经营困难的小微企业主动减免服务收费。督导各大型银行对普惠型小微企业贷款内部转移定价优惠力度不低于50 个基点;各城市商业银行和地方性法人银行主动将优惠利率资金用于小微企业贷款发放。力争2020年普惠型小微企业贷款综合融资成本在2019年基础上有较大幅度下降。引导各保险业机构对受疫情影响暂时遇到资金困难的在保小微企业,给予减免保险费、延期缴费等优惠措施。

  三、强化金融服务能力提升,确保小微企业贷款“提质”

  重点督导各银行业机构加大中小微企业贷款延期还本付息相关政策落实力度,提高响应效率,简化办理手续,结合企业实际,提供分期还本、利息平摊至后续还款日等差异化支持,提高受惠企业占比。对于疫情前经营正常、受疫情冲击经营困难的企业,贷款期限“应延尽延”;对于贷款期间企业经营出现实质性风险变化的,及时予以处置,防止搭便车、弄虚作假等违法违规行为;对于实施延期还本付息的贷款,坚持实质性风险判断,不因疫情因素下调贷款风险分类,不影响企业征信记录。办理阶段性延期还本付息时,银行业机构可要求企业提供稳岗承诺书,贷款延期期间,企业应当保持就业岗位基本稳定。同时,督导各银行业机构科学合理确定考评的具体指标及其权重,增加小微企业客户服务指标权重,下调经营效益类指标权重,改进小微企业贷款尽职免责认定标准,调动基层“敢贷、愿贷、能贷”的积极性。充分发挥“百行进万企”、“银税互动”等融资对接平台的普惠效能,改造信贷审批发放流程,加大质押融资产品的研发推广,为上下游小微企业提供更加方便的融资服务。

  四、增加小微企业首贷户、信用贷款、无还本续贷占比,确保小微企业贷款“扩面”

  重点督导各银行业机构加大对小微企业“首贷户”的信贷投放力度,主动调研小微企业生产经营和融资状况变化,有针对性地设置授信审批条件,及时响应“首贷户”融资需求;注重审核企业第一还款来源,减少对抵押担保的过度依赖,在做好审查评估的基础上,在风险可控的前提下,支持更多的小微企业获得信用贷款,实现2020 年普惠型小微企业信用贷款占比显著提高的目标。在守住风险底线的基础上,加大续贷支持力度,允许将符合条件的小微企业续贷贷款纳入正常类贷款,加强续贷产品的开发和推广,合理提高续贷业务在小微企业贷款中的占比,力争2020年小微企业续贷比例高于上年。引导各财产保险公司根据中小微企业受疫情影响程度,提供针对性较强的贷款保证保险产品,并适当降低保费。鼓励保险公司区分国别风险类型,提高出口信用保险覆盖面,加大出口中小微企业的风险保障。

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